Etant négligée au moment de la souscription des contrats d’assurance auto, la franchise reste un sujet de grande importance. Avec notre comparateur d’assurances, nous comprenons l’importance de cette franchise dans la détermination de la prime du contrat.
La franchise représente le montant que vous, en tant qu’assuré, devez payer en cas de sinistre avant que votre assurance n’intervienne. Notre guide détaille non seulement le fonctionnement de la franchise, mais explore également les différentes options disponibles pour ajuster ce montant selon vos besoins et votre budget.
De la franchise fixe à la franchise variable, en passant par la franchise rachetable, nous vous offrons un aperçu complet des choix qui s’offrent à vous. Ainsi, vous serez en mesure de prendre des décisions éclairées pour optimiser votre couverture tout en maîtrisant les coûts.
La franchise en assurance auto : Définition
La franchise en assurance auto est le montant fixe convenu entre l’assuré et l’assureur, représentant la partie des dommages que l’assuré doit payer en cas de sinistre. En d’autres termes, c’est la part des coûts des réparations ou du remplacement du véhicule que l’assuré prend en charge lui-même, tandis que l’assureur couvre le reste.
La franchise peut varier en fonction des types de dommages (accident, vol, vandalisme, etc.) et des options choisies dans le contrat d’assurance. Opter pour une franchise plus élevée peut permettre de réduire le montant des primes d’assurance, tandis qu’une franchise plus basse entraîne généralement des primes plus élevées. Il est essentiel de bien comprendre les conditions de la franchise dans son contrat d’assurance auto pour éviter toute confusion en cas de sinistre.
Quelles sont les différentes types de franchise en assurance auto ?
Les différentes formules de franchise en assurance auto sont conçues pour offrir aux assurés une flexibilité en fonction de leurs besoins et de leur budget. Voici les principales formules de franchise :
Franchise fixe ou absolue
Dans cette formule, un montant fixe est déterminé à l’avance et reste le même quel que soit le montant des dommages. Par exemple, si la franchise est de 300 €, l’assuré devra payer cette somme pour chaque sinistre, que les réparations coûtent 500 € ou 5000 €.
Aussi, la franchise fixe ou absolue peut être exprimée en euros, en indice de référence, ou en pourcentage du montant des dommages, avec un plancher et un plafond à respecter. Cette franchise est toujours déduite du montant des dommages. Par exemple, si les dommages s’élèvent à 5000 euros, avec une franchise de 300 euros, l’assureur indemnise 4700 euros.
Franchise simple ou relative
La franchise relative est calculée en pourcentage du montant des dommages. Par exemple, si la franchise est de 10 % et que les dommages s’élèvent à 2000 €, l’assuré devra payer 10 % de cette somme, soit 200 €.
Il est également bon à savoir qu’elle n’est déduite que si le montant des dommages est inférieur ou égal à la franchise. Si les dommages dépassent la franchise, l’assureur règle intégralement. Par exemple, avec une franchise relative de 15 % en incapacité permanente partielle (IPP), si l’IPP est de 10 %, l’assureur ne rembourse pas, mais s’il est de 20 %, l’assureur rembourse 20 % du montant du capital.
Franchise kilométrique
Cette formule est basée sur le nombre de kilomètres parcourus par le véhicule. La franchise est déterminée en fonction d’un kilométrage annuel prédéfini. Si ce kilométrage est dépassé, une franchise supplémentaire peut s’appliquer.
Il est recommandé de souscrire à une garantie 0 kilomètre pour être dépanné même à domicile. Par exemple, avec une assistance 50 km, la panne doit avoir lieu à au moins 50 km du domicile pour bénéficier du dépannage et remorquage.
Franchise jeune conducteur
Spécifiquement destinée aux conducteurs novices, cette formule propose une franchise réduite pour encourager la prudence au volant. Elle peut être progressive, diminuant au fil des années sans sinistre.
La franchise catastrophes naturelles
La franchise catastrophes naturelles est un montant fixe. Elle s’applique en cas de sinistre causé par une catastrophe naturelle reconnue par les autorités compétentes. Cette franchise vise à responsabiliser l’assuré en réduisant la charge financière de l’assureur en cas de dommages importants causés par des événements tels que les inondations, les tremblements de terre ou les tempêtes.
L’assuré doit donc payer cette franchise avant que l’assureur ne prenne en charge les frais de réparation des dommages ou de remplacement. Son montant est généralement défini par le contrat assurance auto tous risques, soit un montant de 380 € fixé par arrêté ministériel.
Quand doit-on payer une franchise en assurance auto ?
En assurance auto, le paiement d’une franchise intervient généralement dans les cas suivants :
Après un sinistre
Lorsqu’un assuré est impliqué dans un accident de voiture ou subit un dommage couvert par son contrat d’assurance, il peut être tenu de payer une franchise avant de bénéficier de la couverture de son assureur. L’exemple d’un conducteur qui heurte un poteau et endommage sa voiture, il devra généralement s’acquitter de la franchise convenue dans son contrat avant que l’assureur n’intervienne pour couvrir les réparations.
En cas de vol ou de vandalisme
Si le véhicule assuré est volé ou subit des actes de vandalisme, une franchise peut également être exigée avant que l’assureur n’indemnise l’assuré. Comme pour une voiture qui est volée et retrouvée endommagée, l’assuré devra souvent payer la franchise convenue dans son contrat pour que l’assureur prenne en charge les frais de réparation.
Lors de la mise en œuvre de garanties spécifiques
Certaines garanties spécifiques peuvent également entraîner le paiement d’une franchise. Le cas peut se produire pour un assuré bénéficiant d’une garantie bris de glace ou d’une garantie assistance, il peut être soumis à une franchise spécifique en cas de réparation ou d’intervention.
Peut-on racheter une franchise d'assurance auto ?
Il est tout à fait possible et légal de racheter une franchise d’assurance auto dans certains cas. Cette option, appelée le rachat de franchise, permet à l’assuré de payer une prime supplémentaire pour réduire ou éliminer la franchise prévue dans son contrat d’assurance auto.
Le rachat de franchise offre ainsi une tranquillité d’esprit en cas de sinistre, en réduisant ou en éliminant la charge financière que l’assuré aurait normalement à supporter. Cependant, tous les contrats d’assurance auto ne proposent pas cette option, et les modalités de rachat peuvent varier d’un assureur à un autre. Il est donc conseillé de vérifier les conditions spécifiques de son contrat et de discuter avec son assureur pour connaître les possibilités de rachat possibles.
Comment payer une franchise d'assurance auto pas chère ?
Pour réduire le coût de votre franchise d’assurance auto, prenez en compte plusieurs facteurs. Bien que des franchises plus élevées puissent diminuer votre prime, cela peut s’avérer risqué lors d’un sinistre, vous obligeant à supporter des frais importants. Une option consiste à souscrire une assurance auto sans franchise, bien que cela soit généralement plus coûteux.
Le rachat de franchise est une alternative permettant d’être partiellement ou totalement remboursé en cas de sinistre, moyennant une prime supplémentaire. Comparez les contrats et ajustez votre franchise selon vos besoins et votre budget en nous contactant par téléphone, ou en nous envoyant une demande de devis en ligne.
Explorez également d’autres solutions telles que la modulation de franchise, offerte par de nombreux assureurs. Cette option vous permet d’ajuster le montant de votre franchise à la baisse, réduisant ainsi le risque de dépenses imprévues. Cependant, gardez à l’esprit que cela peut influencer le coût de votre prime d’assurance, car des franchises plus basses sont souvent associées à des primes plus élevées.